Si eres de los que se preguntan ¿cuánto me va a subir la hipoteca? el cuadro de amortización es una herramienta útil que te permitirá saber cómo calcular la subida de la hipoteca con el Euribor, cuánto dinero debes pagar cada mes, cuánto de ese dinero se destina a pagar el capital y cuanto a los intereses y cuantas cuotas y dinero te queda por pagar.

Pero ¿en qué consiste y como se usa un cuadro de amortización?

¿Qué es el cuadro de amortización de una hipoteca?

El cuadro de amortización de un crédito hipotecario es una tabla que muestra la distribución del pago de la deuda a lo largo del plazo de la hipoteca. Esta tabla muestra el capital pendiente de pago, los intereses que se devengan, la cuota mensual y la amortización de capital.

Este cuadro es una herramienta útil que te permitirá saber cuánto dinero debes pagar cada mes y cuánto de ese dinero se destina a pagar el capital y los intereses.

¿Qué información aparece en el cuadro de amortización?

• El calendario de reembolso: es el número de meses que necesitarás para devolver el dinero al banco.
• El importe de la cuota / base de amortización: es lo que pagarás cada mes para saldar tu deuda hipotecaria. Cada cuota se compone de capital (el dinero que te prestó el banco) y de intereses (lo que el banco te cobra por prestarte el dinero).
• Los intereses a abonar en cada cuota: es lo que te cobra el banco por prestarte su dinero. Los intereses se incluyen en la cuota para que puedas pagarlos mensualmente.
• El capital reembolsado en cada cuota: es el dinero que le devuelves al banco cada mes al pagar las cuotas.
• El capital pendiente después de cada cuota: es el dinero que debes al banco después de haber pagado cada mensualidad.

¿Cómo aplica el plan de amortización en una hipoteca fija y variable?

Cuadro de amortización de una hipoteca fija

El plan de amortización no cambia durante toda la vida del préstamo, ya que el interés se mantiene constante. Por lo tanto, la cuota mensual que se paga es la misma cada mes y el capital pendiente de pago disminuye de manera constante.

Cuadro de amortización de una hipoteca variable

El plan de amortización puede cambiar con cada revisión del tipo de interés. El tipo de interés variable suele estar referenciado al Euribor, que es el tipo de interés al que los bancos se prestan dinero entre sí en el mercado interbancario y que en el post «El Euribor y su impacto en las hipotecas» te contamos todo lo que necesitas saber. El Euribor se publica diariamente y fluctúa constantemente.

La mayoría de las hipotecas variables en España se revisan anualmente, aunque hay algunas que se revisan semestralmente o incluso trimestralmente. Cuando se revisa el tipo de interés, se aplica el nuevo Euribor más el diferencial acordado en el contrato de la hipoteca. Si el Euribor ha subido, la cuota mensual aumentará y si ha bajado, la cuota mensual disminuirá.

Entonces, ¿Cuánto me va a subir la hipoteca?

Hoja de amortización de préstamos

Supongamos una hipoteca de 150.000 euros con un plazo de 20 años, un interés variable referenciado al Euribor más un diferencial del 1%, y él Euribor está en el 0,25%, la cuota mensual sería de 706,70 euros.

La hipoteca se revisa al año y el Euribor está en el 1.25%, la cuota mensual sería de 776,71 €, como se puede ver en la siguiente hoja de amortización:

Es importante tener en cuenta el cuadro de amortización antes de contratar una hipoteca porque nos permite conocer de antemano cuánto pagaremos cada mes, cuánto de esa cantidad corresponde a intereses y cuánto a la amortización del capital prestado. De esta manera, podemos planificar mejor nuestras finanzas y ajustar nuestros presupuestos mensuales para hacer frente a las cuotas de la hipoteca sin comprometer nuestra estabilidad financiera.

Además, el cuadro de amortización nos muestra la distribución de los pagos a lo largo del plazo de la hipoteca y nos permite ver cuánto pagaremos en total por la hipoteca, incluyendo los intereses y los costes asociados.

En el caso de las hipotecas variables, el cuadro de amortización también es importante porque nos permite estimar el impacto de las fluctuaciones en el euríbor en nuestras cuotas mensuales. Saber cuánto puede subir o bajar nuestra cuota de hipoteca nos permite estar preparados financieramente y tomar decisiones informadas en cuanto a nuestra situación económica y nuestra capacidad para asumir mayores costes hipotecarios en el futuro.

En resumen, utiliza una tabla de amortización para calcular los pagos periódicos y asegúrate de que entiendes cómo funciona el sistema de amortización que se utiliza en tu préstamo. Esto te permitirá responder a ¿cuánto me va a subir la hipoteca? y poder planificar tus gastos. Por último, recuerda la importancia de la amortización en tus finanzas personales y cómo puede ayudarte a reducir los intereses y pagar tu préstamo de manera eficiente.